Ao fechar um negócio, toda e qualquer empresa tem como objetivo o lucro. Para isso, é necessário um estudo aprofundado do negócio antes de fechá-lo, considerando todos os riscos e buscando mitigá-los o máximo possível. Assim funciona também a lógica da concessão de crédito de empresas de insumos agrícolas.
Para liberar o crédito a um produtor, a empresa deve analisar diversos fatores que influenciam no risco desse negócio, indicando se vale ou não a pena fechá-lo. Pode ser que a venda seja muito lucrativa, mas o risco que a empresa deve assumir ao conceder o crédito é tão alto que o negócio deixa de ser atrativo.
Existem diversos pontos que devem ser analisados para que o resultado se aproxime o máximo possível do esperado, sem surpresas desagradáveis ao longo da safra. Alguns desses pontos são:
- Avaliação da capacidade de pagamento;
- Análise da viabilidade do negócio;
- Análise de garantias;
- Avaliação do mercado;
- Análise do perfil do produtor;
- Análise climática;
- Análise socioambiental.
Avaliação da capacidade de pagamento
Uma das principais preocupações é determinar se o produtor terá capacidade financeira para cumprir com os pagamentos do empréstimo. Isso pode envolver a análise das demonstrações financeiras do produtor, incluindo balanço patrimonial, demonstração de resultados e fluxo de caixa. Alguns fatores fundamentais a serem considerados nessa avaliação são a saúde financeira do produtor, a capacidade de geração de receita e a liquidez.
Outro ponto importante é a avaliação do histórico de crédito do produtor, verificando relatórios de crédito, registros de pagamentos e histórico de empréstimos anteriores. Claro que a situação pode sair do previsto, mas no geral, um bom histórico de cumprimento das suas obrigações passadas indica que o produtor é um bom pagador e que sua empresa não terá problemas com esse recebimento.
Análise de viabilidade do negócio
É importante avaliar a viabilidade do negócio agrícola em si. Isso pode incluir a análise do plano de negócios, os ativos envolvidos, como terras e equipamentos agrícolas, e a análise do setor em que o produtor está operando.
Análise de garantias
Avaliar as garantias oferecidas pelo produtor, como propriedades, culturas ou gado, pode ajudar a mitigar o risco. A análise das condições dessas garantias e sua capacidade de cobrir o empréstimo em caso de inadimplência são fatores importantes a considerar.
Avaliação do mercado
Considerar as condições e tendências do mercado agrícola também é extremamente relevante. Flutuações de preços de commodities, políticas governamentais, riscos climáticos e outros fatores externos podem impactar a capacidade do produtor de cumprir com suas obrigações financeiras. Essa análise pode trazer à empresa insights valiosos sobre o risco envolvido em uma negociação.
Avaliação do perfil do produtor
Além dos aspectos financeiros e do negócio, é importante avaliar a experiência, as habilidades e a integridade do produtor. Isso pode ajudar a determinar a probabilidade de sucesso do produtor no agronegócio.
Análise climática
A análise climática desempenha um papel crucial na estimativa do risco de crédito no agronegócio, pois as condições climáticas podem ter um impacto significativo nas operações agrícolas e a capacidade do produtor de cumprir com suas obrigações financeiras.
É essencial que seja realizado um monitoramento climático, acompanhando os dados e as previsões meteorológicas relevantes para a região e o setor agrícola em questão. Isso pode incluir informações sobre precipitação, temperatura, umidade, eventos climáticos extremos e padrões climáticos sazonais.
Também é importante que seja feita uma avaliação de riscos climáticos específicos para a área geográfica e a atividade agrícola, por exemplo, se a região é propensa a secas, inundações, geadas tardias ou outros eventos climáticos extremos. Avaliar como as condições climáticas tiveram interferência nas safras passadas é fundamental para entender como as previsões meteorológicas poderão influenciar nas safras futuras.
Análise socioambiental
A análise dos impactos ambientais que podem ser causados pelas atividades agrícolas é essencial. A adoção de práticas sustentáveis tem se tornado uma pauta cada vez mais importante e comentada, de forma que produtores que não possuem essa preocupação podem ser prejudicados na hora de solicitar crédito. As empresas de insumos agrícolas, por sua vez, sofrem uma pressão social para que todos os seus clientes sigam as regulamentações rigorosamente.
A análise socioambiental envolve diversos âmbitos, como o impacto ambiental, riscos de desastres naturais, conformidade regulatória, responsabilidade social, reputação e imagem e certificações e padrões socioambientais. Todas essas questões só aumentam a pressão que o agronegócio sofre para se tornar um setor cada dia mais sustentável.
Quanto mais informação, mais assertivo o resultado da análise
Além de todos os pontos comentados neste artigo, existem outros pontos que devem ser levados em consideração no momento de realizar a análise de risco. Quanto mais dados coletados, mais segura é a análise feita e mais próximo à realidade será a previsão do risco.
A quitação do crédito com a empresa de insumo agrícola está diretamente relacionada ao sucesso do produtor em sua safra, caso a safra seja atingida por alguma praga ou alguma intempérie climática, o pagamento da dívida será consequentemente afetado. Ou seja, o recebimento das empresas se torna dependente da safra.
Quer saber um pouco mais sobre esse assunto? Acesse nosso artigo sobre dependência de safra e entenda como proteger sua empresa desses riscos!
