O crédito é uma das principais áreas que definem o sucesso de uma empresa de insumos agrícolas. Como já é de conhecimento geral, os produtores, no momento que antecipa a safra, precisam comprar os insumos e muitas das vezes não têm condições de pagar à vista, então solicitam crédito para pagar essa dívida ao final da produção.
O crescimento e expansão do agronegócio está diretamente relacionado ao financiamento que as empresas de insumos agrícolas concedem ao produtor. Tirando alguns raros casos, as vendas ocorrem de fato no momento em que o crédito é concedido ao cliente.
Com tamanha responsabilidade, existem diversos riscos aos quais o setor de crédito deve se atentar, prevendo e buscando soluções e formas de mitigá-los. Algumas dessas questões serão tratadas ao longo deste artigo, assim como formas de reduzir os riscos.
Conheça os 5 principais desafios enfrentados pelo setor de crédito das empresas de insumos agrícolas e também formas de mitigar os riscos gerados.
- Concorrência acirrada
O mercado de varejo no agro sempre foi um setor com competição acirrada, mas ultimamente o cenário se tornou ainda mais competitivo. A falta de inovações no mercado de insumos agrícolas como um todo faz com que as empresas tenham dificuldade de se diferenciar e crescer com relação aos concorrentes. A partir disso, tornou-se comum a fusão de empresas, formando grandes grupos empresariais em busca de excelência operacional.
Esses grandes grupos são empresas consolidadas e com muito capital investido, o que torna possível uma maior concessão de crédito, melhores preços e condições de pagamentos para os produtores. Esse cenário torna o sucesso das demais empresas de insumos agrícolas ainda mais difícil de se alcançar.
Existem maneiras de se adaptar a este novo cenário competitivo, como o investimento no bom atendimento e na qualidade dos produtos ofertados. Assim, os clientes podem optar por comprar na sua empresa, mesmo não tendo a melhor condição de pagamento, por questão de custo benefício.
- Dependência de safras
O agronegócio é um setor inerente a diversos riscos naturais, como por exemplo a variação do clima e a ocorrência de pragas. O sucesso tanto dos produtores, quanto das empresas de insumos agrícolas, depende do resultado das safras.
Existem diversos fatores que podem colocar em risco o sucesso da safra, e consequentemente, o recebimento das empresas de insumos agrícolas. Alguns pontos importantes a serem considerados são a análise sobre janela de plantio, avaliação de estresse hídrico da região, o monitoramento da carteira de recebíveis e a diversificação do perfil de clientes.
Antes de conceder o crédito, as empresas devem analisar bem o produtor em questão, tendo como base suas safras passadas para estimar seus resultados futuros.
- Flutuação no preço dos insumos
O preço de insumos agrícolas é uma variável que depende de diversos fatores, como por exemplo a cotação do dólar, a lei da oferta e demanda e até mesmo condições climáticas. Mesmo que essa flutuação seja algo natural, o ideal é que seja sempre a menor possível.
Variações muito discrepantes no preço desses insumos podem causar impactos negativos no mercado. Caso o preço suba muito os produtores terão dificuldade na hora de comprar os insumos, reduzindo as vendas das empresas. Já no caso do preço cair muito, a dificuldade será no momento de vender as commodities e pagar as empresas que concederam crédito.
Atualmente estamos vivendo as consequências de uma grande flutuação do preço de insumos e commodities. Após meses do preço subindo constantemente, o preço voltou a cair, o que fez os produtores segurarem suas vendas, atrasando a compra de novos insumos para a próxima safra.
O estudo aprofundado do cenário atual e previsão dos cenários futuros é essencial para se proteger da flutuação de preços. Além da análise inicial, é importante manter o monitoramento tanto do cenário mundial quanto da produção do seu cliente.
- Risco de inadimplência
Após o crédito ser concedido ao produtor rural, as empresas de insumos agrícolas assumem o risco de inadimplência desse cliente, que deve ser sempre o menor possível. Existem diversos fatores que contribuem na formação desse risco de produtor para produtor, e que portanto, devem ser analisados.
A volatilidade dos preços dos insumos agrícolas e commodities pode apertar a margem de lucro dos produtores, afetando sua capacidade de honrar os compromissos financeiros. Além disso, o acesso limitado a mercados e infraestrutura é perceptível em grande parte dos casos, assim como a falta de educação financeira. Outro ponto que deve ser considerado é o clima, condições climáticas adversas podem comprometer as safras e consequentemente o pagamento das dívidas.
O monitoramento da carteira de clientes permite que as empresas de insumos agrícolas antecipem possíveis problemas com a safra de seus clientes e busquem soluções para evitar maiores prejuízos, possibilitando até mesmo novas vendas em alguns casos.
- Alto custo de capital
O somatório de todos os pontos apresentados anteriormente faz com que o agronegócio seja um setor que, apesar de ter grande representatividade no PIB nacional, apresenta diversos riscos e incertezas. Isso acaba tornando o agro um mercado com baixa atratividade do ponto de vista de investimento.
Outro fator que contribui para o alto custo de capital são as taxas elevadas de juros que causam um elevado custo de empréstimos ou financiamentos. Também podemos citar as limitações de garantias, pois mesmo com o uso das CPRs, em casos que os produtores tiveram problemas com as safras o risco continua existindo.
Manter uma carteira de clientes de qualidade, que passaram por análises completas e seguras, torna mais fácil a participação de instituições financeiras nas dívidas assumidas. Soluções como o Financing ajudam na conexão com essas instituições, analisando sempre a melhor opção para cada caso apresentado.
Como mitigar esses riscos para alcançar uma jornada de sucesso
É nítido que o trabalho do setor de crédito das empresas de insumos agrícolas não é nada fácil, as responsabilidades assumidas e a pressão colocada nesse setor são enormes. A atenção em cada processo é essencial, pois um erro pode gerar grandes prejuízos à empresa como um todo.
Com tantos pontos a serem analisados e monitorados, o uso de tecnologias que facilitem esse processo se torna fundamental, para assim agilizar o ciclo de crédito, possibilitando o atendimento de um maior número de clientes em um tempo reduzido. Outro benefício do uso de tecnologias é a maior assertividade na tomada de decisões.
A Tarken possui uma plataforma 100% integrada que te acompanha no ciclo de crédito de ponta a ponta. As soluções ofertadas contam com a ajuda de inteligência artificial para que as previsões obtidas se aproximem o máximo possível do executado. O objetivo central é levar eficiência e segurança ao setor de crédito de cada um de nossos clientes, otimizando assim seus resultados.
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